Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verzekert jou als ondernemer van een inkomen als je ziek of arbeidsongeschikt wordt. Als zelfstandig ondernemer kun je namelijk niet terugvallen op een uitkering Ziektewet. 

Toekomst: Verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering
Omdat veel ondernemers geen AOV hebben en in geval van ziekte- en arbeidsongeschiktheid in de financiële problemen komen, wil de overheid een AOV verplicht gaan stellen voor IB-ondernemers. Bescherming van de ondernemers zeg maar.. Naar verwachting zal dit in 2030 in werking gaan treden. 

Veel is nog niet bekend over de dekking die geboden zal worden. Echter wel dat je rekening dient te houden met een beperkte dekking. Onder andere een lange eigen risicoperiode (104 weken), een beperkte dekking op basis van gangbare arbeid en een maximum verzekerd bedrag op het niveau van het minimumloon. De minimumpremie zal (vooralsnog) maximaal € 220,- bruto per maand zijn (aftrekbaar).

Wacht niet tot de AOV verplicht gesteld wordt!
Het sluiten van een AOV is (vaak) noodzakelijk om jouw inkomen te beschermen als je door ziekte of een ongeval (tijdelijk) niet kunt werken. Het voorkomt acute financiële nood, zoals het niet kunnen betalen van de hypotheek of vaste lasten, omdat je geen recht hebt op een werknemersuitkering

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering blijf je een inkomen houden als je ziek of arbeidsongeschikt wordt. Ook als je gedeeltelijk arbeidsongeschiktheid raakt, kun je een uitkering krijgen die jouw inkomen aanvult. Zonder verzekering moet je terugvallen op jouw spaargeld, wat snel kan verdwijnen. Daarnaast bieden verzekeraars ook ondersteuning en coaching om jou te helpen weer aan het werk te gaan.

Veel ondernemers gaan vaak uit van de gedachte “Mij overkomt niets" en "Ik ga gewoon door”. Totdat… Een ongeval zit in een klein hoekje. Ziekte en arbeidsongeschiktheid heb je niet altijd in de hand. Het is dus verstandig om naar de financiële gevolgen van ziekte- en arbeidsongeschiktheid in jouw situatie te kijken. Welke invloed heeft ziekte en/of arbeidsongeschiktheid voor jou in privé? En welke gevolgen zijn er voor jouw bedrijf? Kun je wel blijven wonen waar je woont? Kan jouw bedrijf nog verder? En wat moet er geregeld worden zodat het bedrijf daadwerkelijk verder kan?

"Een AOV is duur!"
Een vaak gehoorde reactie als je het hebt over een AOV. Bij de opmaak van een AOV spelen diverse variabelen een rol. De AOV dient afgestemd te zijn op jouw persoonlijke situatie. Je kunt de premie die een collega-ondernemer betaalt voor zijn AOV dan ook niet zomaar vergelijken en overnemen als premie die ook voor jou van toepassing zal zijn. Een gedegen inventarisatie is dan ook belangrijk! 

Kosten AOV
Sinds januari 2013 mag er geen provisie meer gerekend worden op impactvolle producten zoals een AOV. Dit zorgt voor transparantie in de premie die je betaalt aan de verzekeraar en de vergoeding die de adviseur ontvangt. Iets waar ik zelf volledig achtersta! Voor het inventariseren en adviseren, afsluiten en het onderhouden van een AOV worden dus apart van de premie kosten gerekend. 

Wil je meer informatie over de kosten die gerekend worden en wat Lips Risicobeheer & Assurantiën voor jou kan betekenen? Kijk dan bij "Downloads" bij de vergelijkingskaart. Of neem contact met mij op!